90 % des créateurs se concentrent sur leur business plan.
Mais ceux qui réussissent vraiment… ont un plan de trésorerie solide.
Lorsque vous lancez votre entreprise, vous pensez business model, stratégie, offre, clients… C’est logique.
Mais trop souvent, un élément clé est relégué au second plan : la trésorerie.
Or, c’est elle qui permet de tenir.
C’est elle qui finance les premiers mois, compense les délais de paiement, sécurise votre lancement.
Un bon produit sans cash = une boîte qui s’arrête.
Un plan de trésorerie bien construit = des décisions plus sereines, des financeurs rassurés, un projet qui dure.
Et la bonne nouvelle ?
Pas besoin d’être expert-comptable pour s’en sortir : avec la bonne méthode et les bons outils, vous pouvez bâtir un plan de trésorerie fiable, clair, et utile dès le départ.
Outil clé pour sécuriser les premiers mois de votre activité, le plan de trésorerie est trop souvent négligé lors de la création d’une entreprise. Heureusement, votre logiciel de trésorerie Zenfirst vous délivre un guide complet pour bâtir un plan de trésorerie solide lors de la création de votre entreprise.
Le plan de trésorerie, un indispensable lors de la création d’entreprise
C’est quoi un plan de trésorerie ?
Un plan de trésorerie est un tableau prévisionnel qui détaille mois par mois les encaissements et les décaissements d’une entreprise. Vous trouverez notamment :
- Les finances entrantes : (chiffre d’affaires, apports, subventions…) ;
- L’argent qui sort : (charges fixes, achats, salaires…).
Le plan de trésorerie lors d’une création d’entreprise couvre en général la première année d’activité et permet de suivre l’évolution du solde de trésorerie au fil du temps. En résumé, c’est un outil de pilotage quotidien pour tout entrepreneur.
A quoi sert le plan de trésorerie lors de la création d’une entreprise
Noyé dans les tâches à accomplir lors de la création d’une entreprise, le plan de trésorerie est souvent relégué au second plan. Et c’est dommage car il est parfaitement utile et indispensable. Le plan de trésorerie lors de la création d’entreprise sert à :
- Anticiper les creux de trésorerie : certains mois seront moins favorables que d’autres. Le plan permet d’identifier ces périodes à l’avance, pour éviter les difficultés.
- Gérer les délais entre dépenses et rentrées : on paie souvent ses fournisseurs avant d’encaisser ses clients. Le plan permet de visualiser ces décalages et d’ajuster sa stratégie.
- Rassurer les financeurs (banques, investisseurs) : un plan de trésorerie clair et réaliste montre que vous pilotez votre projet avec sérieux. Il peut faire pencher la balance en votre faveur pour l’obtention d’un financement.
Les 5 pièges les plus fréquents des créateurs
Si construire un plan de trésorerie est indispensable lors de la création de votre entreprise, certains pièges courants peuvent compromettre sa fiabilité. Voici les principales erreurs à éviter pour bâtir un plan vraiment cohérent et réaliste :
1️⃣ Sous-estimer les charges fixes : loyers, abonnements, assurances… Ces dépenses récurrentes sont parfois oubliées ou sous-évaluées. Résultat ? De mauvaises surprises en fin de mois et des tensions de trésorerie inattendues.
2️⃣ Oublier la TVA ou mal anticiper les délais de paiement : la TVA collectée ne vous appartient pas, elle devra être reversée. Si vous ne l’isolez pas, la régularisation peut être douloureuse. Même logique pour les délais de paiement clients : encaisser à 30, 45 ou 60 jours, ce n’est pas encaisser tout de suite. Un plan qui ne tient pas compte de ces décalages est forcément biaisé.
3️⃣ Surestimer les ventes au démarrage : le lancement d’une activité prend souvent plus de temps que prévu. Anticiper un chiffre d’affaires trop ambitieux, c’est risquer de se retrouver à court de liquidités… avant même d’avoir trouvé ses premiers clients.
4️⃣ Ne pas prévoir de plan B : retard de livraison, problème technique, imprévu réglementaire… Ce sont des réalités. Un bon plan de trésorerie intègre toujours un scénario alternatif, pour ne pas être pris de court.
5️⃣ S’en remettre à un fichier Excel “statique” : bien sûr, Excel est souvent le réflexe de départ. Mais un fichier figé, sans alertes ni projections automatiques, ne suffit plus pour piloter une trésorerie en mouvement permanent. Les risques ? Oublis, erreurs de formule, mises à jour manuelles, manque de visibilité… exactement ce qu’il faut éviter quand on gère une entreprise.
Construire un plan de trésorerie lors de la création de son entreprise demande du temps, il est important de prendre en compte tous les paramètres pour éviter les mauvaises surprises.
La méthode ultime pour construire un plan de trésorerie solide
Vous démarrez votre activité ? Alors vous savez que la trésorerie, c’est le nerf de la guerre. Zenfirst Tréso vous aide à poser les bonnes bases, à éviter les pièges classiques et à garder la main sur vos finances.
Identifier les postes clés
Commencez par lister toutes les entrées et sorties possibles. Il faut penser à tout : chiffre d’affaires, subventions, emprunts, mais aussi loyers, salaires, abonnements, charges sociales, frais bancaires… Chaque dépense compte pour sécuriser votre plan de trésorerie.
Établir des hypothèses réalistes
Lors de la création de votre entreprise, vous n’avez pas de référentiel. Il faut alors s’appuyer sur des hypothèses.
Notre conseil ? Restez lucide, basez-vous sur des chiffres réalisables. Pour les ventes, privilégiez un scénario prudent plutôt que de courir vers des chiffres inatteignables.
Incluez aussi vos délais de paiement client et fournisseur. Prévoyez les flux de trésorerie réels, pas les simples facturations.
Travailler par scénario (meilleur / neutre / pire)
Pour être sûr de ne pas vous tromper, effectuez plusieurs scénarios. Le plan de trésorerie lors de la création de votre entreprise n’est pas évident à effectuer. Vous pouvez par exemple faire trois versions :
- Scénario optimiste : tout se passe bien, les clients arrivent rapidement.
- Scénario neutre : ventes lentes, quelques retards.
- Scénario pessimiste : lancement retardé, clients plus frileux, dépenses imprévues.
Mettre à jour chaque semaine
Vous souhaitez conserver un plan de trésorerie fiable même après la création de votre entreprise ? Vous devez alors l’actualiser.
Un plan de trésorerie n’a de valeur que s’il est vivant. Dès que vous lancez votre activité, mettez-le à jour chaque semaine. Comparez le prévisionnel au réel. Corrigez, ajustez, améliorez régulièrement.
C’est ainsi qu’il devient un véritable outil de pilotage, et non un simple exercice théorique.
Zenfirst Tréo : l’outil par excellence pour construire votre plan de trésorerie
Le plan de trésorerie est indispensable lors de la création de votre entreprise. Chez Zenfirst, nous avons conçu un logiciel unique tout-en-un. Zenfirtst Tréso est la solution idéale pour les créateurs d’entreprise. Avec notre logiciel, vous pouvez :
✅ Synchroniser automatiquement vos comptes bancaires, pour un plan toujours à jour, sans saisie manuelle.
✅ Importer vos factures clients et fournisseurs, pour connecter votre facturation réelle à vos prévisions de trésorerie.
✅ Identifier les postes clés de dépenses et de recettes, grâce à une interface claire, lisible et intuitive.
✅ Simuler plusieurs scénarios, pour anticiper les imprévus, les retards de paiement ou les baisses d’activité.
✅ Mettre à jour votre plan chaque semaine en quelques clics, sans passer des heures à tout recalculer.
Zenfirst Tréso, ce n’est pas juste un logiciel. C’est un copilote, conçu pour vous accompagner dans les premiers mois critiques de votre activité… et bien au-delà.
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Et si vous préférez un accompagnement personnalisé, vous pouvez aussi réserver une démo gratuite avec un expert Zenfirst.
Ne laissez pas votre trésorerie dans l’ombre. Avec Zenfirst Tréso, transformez-la en levier de décision, de sécurité et de réussite.
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